Formen der Risikolebensversicherung
Wer eine Risikolebensversicherung abschließen will, kann zwischen verschiedenen Modellen wählen. Welche Form die geeignetste ist, muss jeder Einzelne anhand seiner privaten und finanziellen Situation entscheiden.
Folgende Modelle sind möglich:
Klassische Risikolebensversicherung:
Bei dieser am häufigsten gewählten Form der Risikolebensversicherung bleiben die Versicherungssumme und der Versicherungsbeitrag über die gesamte Laufzeit konstant. Im Todesfall des Versicherten erhalten die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme.
Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatz:
Die Risikolebensversicherung mit zusätzlichem Berufsunfähigkeitsschutz ist für alle Erwerbstätigen zu empfehlen, die noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben. Wird der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit berufsunfähig, zahlt der Versicherer die Beiträge zur Risikolebensversicherung weiter. Die Risikolebensversicherung in der Kombination mit Berufsunfähigkeitsschutz ist zudem in der Regel billiger als separate Policen.
Fallende Risikolebens- oder Restschuldversicherung:
Bei diesen beiden möglichen Modellen wird ein Vertrag mit fallender Todesfallsumme vereinbart. Die Versicherungssumme wird dabei beispielsweise an den Tilgungsverlauf eines Kredits angepasst. Insbesondere für die Immobilienfinanzierung ist diese Form zu empfehlen. Nur bei kürzeren Laufzeiten (unter 10 Jahren) sollte vorher verglichen werden, ob eine Risikolebensversicherung mit konstanter Leistung nicht günstiger ist.
Verbundene Risikolebensversicherung:
Bei der verbundenen Risikolebensversicherung können zwei oder mehrere Personen in einer Police versichert werden. Der Vorteil dieser Variante besteht in den weit günstigeren Beiträgen im Vergleich zu zwei separaten Policen. Im Todesfall eines Partners wird die Versicherungssumme einmalig ausgezahlt. Dieses Modell ist besonders für Ehepaare zu empfehlen. Paare mit Kindern, die ihren Nachwuchs gegen den möglichen gleichzeitigen Todesfall beider Elternteile absichern wollen, sollten hingegen zwei getrennte Policen abschließen.
Die verbundene Risikolebensversicherung ist aber auch für Unternehmer interessant, wenn sie sich und ihren Geschäftspartner versichern wollen.
Zum Risikoleben-Versicherungsvergleich
Weitere Informationen zu:
Wozu eine Risikolebensversicherung?
Versicherungskosten
Versicherungssumme und -laufzeit
Kündigung und Vertrag
Wer eine Risikolebensversicherung abschließen will, kann zwischen verschiedenen Modellen wählen. Welche Form die geeignetste ist, muss jeder Einzelne anhand seiner privaten und finanziellen Situation entscheiden.
Folgende Modelle sind möglich:
Klassische Risikolebensversicherung:
Bei dieser am häufigsten gewählten Form der Risikolebensversicherung bleiben die Versicherungssumme und der Versicherungsbeitrag über die gesamte Laufzeit konstant. Im Todesfall des Versicherten erhalten die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme.
Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatz:
Die Risikolebensversicherung mit zusätzlichem Berufsunfähigkeitsschutz ist für alle Erwerbstätigen zu empfehlen, die noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben. Wird der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit berufsunfähig, zahlt der Versicherer die Beiträge zur Risikolebensversicherung weiter. Die Risikolebensversicherung in der Kombination mit Berufsunfähigkeitsschutz ist zudem in der Regel billiger als separate Policen.
Fallende Risikolebens- oder Restschuldversicherung:
Bei diesen beiden möglichen Modellen wird ein Vertrag mit fallender Todesfallsumme vereinbart. Die Versicherungssumme wird dabei beispielsweise an den Tilgungsverlauf eines Kredits angepasst. Insbesondere für die Immobilienfinanzierung ist diese Form zu empfehlen. Nur bei kürzeren Laufzeiten (unter 10 Jahren) sollte vorher verglichen werden, ob eine Risikolebensversicherung mit konstanter Leistung nicht günstiger ist.
Verbundene Risikolebensversicherung:
Bei der verbundenen Risikolebensversicherung können zwei oder mehrere Personen in einer Police versichert werden. Der Vorteil dieser Variante besteht in den weit günstigeren Beiträgen im Vergleich zu zwei separaten Policen. Im Todesfall eines Partners wird die Versicherungssumme einmalig ausgezahlt. Dieses Modell ist besonders für Ehepaare zu empfehlen. Paare mit Kindern, die ihren Nachwuchs gegen den möglichen gleichzeitigen Todesfall beider Elternteile absichern wollen, sollten hingegen zwei getrennte Policen abschließen.
Die verbundene Risikolebensversicherung ist aber auch für Unternehmer interessant, wenn sie sich und ihren Geschäftspartner versichern wollen.
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